投資型保險概論 第一章 1-34




一)選擇題（每題3分，滿分102分）

1. 有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？
  (1) 資產放置於專設帳簿
  (2) 由公司選擇投資項
  (3) 保戶承擔投資風險
  (4) 是高報酬高風險商品。


2. 保戶購買投資型保險商品，主要承擔哪項風險？
  (1) 投資風險
  (2) 長壽風險
  (3) 匯率風險
  (4) 營業風險。


3. 下列哪一項投資型保險商品之項目不是由保戶選擇？
  (1) 投保金額
  (2) 投資標的
  (3) 資金配置方式
  (4) 保管銀行。


4. 有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？
  (1) 指由消費者承擔投資風險的保險商品
  (2) 美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險
  (3) 商品設計結合保險與基金、債?等投資理財工具
  (4) 不提供保證利率及最低保單帳戶價值。


5. 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時，壽險公司必須承擔高利率時其所售保單的？
  (1) 死差損
  (2) 利差損
  (3) 費差損
  (4) 解約差損。


6. 下列哪一個國家發展投資型保險商品最早？
  (1) 日本
  (2) 美國
  (3) 英國
  (4) 臺灣。


7. 台灣第一張投資型保險商品是在何時引進市場？
  (1) 1990 年
  (2) 1996 年
  (3) 2001 年
  (4) 2003 年。


8. 下列何者並不是投資型保險的特點？
  (1) 保單的帳戶價值會隨著投資績效而每天不一樣
  (2) 變額萬能壽險的保費繳納是定期定額的，且加保時須重置保單
  (3) 投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明
  (4) 保戶承擔資金運用的全部風險，而保險人則承擔死亡風險和費用風險。


9. 關於投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？
  (1) 兼具保險保障與投資理財雙重功能
  (2) 只依分離帳戶進行基金投資管理
  (3) 沒有預定利率，投資報酬具高度不確定性
  (4) 保單的帳戶價值是不確定的。


10. 下列何者不是投資型保險商品的特點？
  (1) 資金單獨設立帳戶，管理透明
  (2) 保險金額隨資金運用的好壞而變動
  (3) 全部風險由保險公司獨力承擔
  (4) 保單帳戶價值是不確定的。


11. 下列何者不是投資型保險商品的特點？
  (1) 具有保障和投資的雙重功能
  (2) 保險金額隨資金運用的好壞而變動
  (3) 全部風險由保險公司獨力承擔
  (4) 沒有預定利率，投資報酬具高度不確定性。


12. 下列有關投資型保險之敘述，何者錯誤？
  (1) 傳統壽險的保險保障較投資型保險缺乏彈性
  (2) 投資型保險之保戶須承擔投資風險
  (3) 投資型保險之保費皆為不固定之方式
  (4) 投資型保險之帳戶價值不固定。


13. 下列敘述何者不正確？
  (1) 傳統壽險主要功能為提供被保險人保障，而投資型保險商品具有保障及投資功能
  (2) 傳統壽險保費繳納較變?萬能壽險富彈性
  (3) 變額壽險之保險金額隨資金運用好壞而變化，有最低死亡保險金額之規定
  (4) 投資型保險商品資金單獨設立帳戶，管理透明。


14. 下列哪一項不是金融海嘯後投資型保險魅力消退之原因？
  (1) 投資標的報酬率降低
  (2) 貨幣政策持續寬鬆
  (3) 保戶的帳戶價值縮水
  (4) 全球經濟環境惡化。


15. 隨時間經過甲型投資型保險商品之淨危險保障部分會有何現象？
  (1) 維持不變
  (2) 持續上升
  (3) 遞減現象
  (4) 以上皆非。


16. 傳統終身壽險保單愈趨滿期，純保險的金額曾：
  (1) 遞增
  (2) 遞減
  (3) 維持平準
  (4) 等於保單帳戶價值。


17. 下列何者不是壽險保險費的基本成分：
  (1) 利息
  (2) 死亡成本
  (3) 生存成本
  (4) 費用。


18. 一般而言，下列對投資型保險的陳述，那一個是對的？
  (1) 消費者自行承擔人身風險
  (2) 消費者自行承擔財務風險
  (3) 消費者自行承擔投資風險
  (4) 保險人承擔費差損益風險、死差損益風險和利差損益風險。


19. 在投資型保險契約中，何者承擔費用風險：
  (1) 受益人
  (2) 要保人和保險人
  (3) 被保險人
  (4) 保險人。


20. 下列之保險何者保戶承擔之風險最低？
  (1) 傳統終身壽險
  (2) 變額年金
  (3) 變額壽險
  (4) 萬能壽險。


21. 王先生購買變額萬能壽險B型，保額一百萬元，十年後死亡時保單價值已累積至500,000元，則受益人領回多少？
  (1) 1,000,000元
  (2) 500,000元
  (3) 1,500,000元
  (4) 以上皆非。


22. 老張購買投資型保險甲型，保險金額為 50 萬元。著老張身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶價值為 70 萬元，請問身故保險金是多少？
  (1) 50 萬元
  (2) 70 萬元
  (3) 120 萬元
  (4) 不一定，隨投資績效而定。


23. 老張購買投資型保險甲型，保險金額為160萬元。若老張身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶價值為45 萬元，請問身故保險金是多少？
  (1) 45 萬元
  (2) 60萬元
  (3) 105 萬元
  (4) 不一定，隨投資績效而定。


24. 投資型保險商品之費用透明度較傳統型保險商品為：
  (1) 高
  (2) 低
  (3) 相同
  (4) 無法比較。


25. 在與傳統型保險商品比較，下列哪一項是投資型保險商品之優點？
  (1) 利率風險由公司承擔
  (2) 保險費繳納有彈性
  (3) 可養成儲蓄習慣
  (4) 保險給付金額確定。


26. 下列哪一種保險商品之現金價值具有波動性？
  (1) 優體壽險
  (2) 終身還本保險
  (3) 變額萬能壽險
  (4) 定期養老保險。


27. 我國投資型保險契約投資資產受下列何法之監管？
  (1) 保險法
  (2) 信託法
  (3) 證券法
  (4) 銀行法。


28. 以下何種保單保費繳納為固定方式？
  (1) 萬能壽險
  (2) 變額壽險
  (3) 變額萬能壽險
  (4) 以上皆非。


29. 如果保戶是風險厭惡者，較適合購買哪一項保險商品？
  (1) 變額萬能壽險
  (2) 變額年金
  (3) 傳統型壽險
  (4) 連結結構債投資型壽險。


30. 下列哪一種保險商品之資金不是放置於分離帳戶？
  (1) 變額壽險
  (2) 變額萬能壽險
  (3) 萬能壽險
  (4) 投資連結壽險。


31. 下列哪一種保險商品之資金不是放置於公司之一般帳戶？
  (1) 萬能壽險
  (2) 定期壽險
  (3) 增額壽險
  (4) 投資連結壽險。


32. 保險公司如經營不善致發生倒閉情事，則投資型保單之投資資產：
  (1) 應立即請求扣押以免公司圖謀
  (2) 與一般帳戶相同處理方式，應歸於一般債權人
  (3) 屬於該保單受益人
  (4) 以上皆非。


33. 我國保險法之規定，投資型保險契約之投資資產，應由何人主張之：
  (1) 各該投資型保險之要保人
  (2) 各該投資型保險之受益人
  (3) 各該投資型保險之被保險人
  (4) 各該投資型保險之保險人。


34. 投資型保險商品具投資功能，其特色之一為？
  (1) 其現金給付與保險給付的額度，依要保人所指定之投資工具的報酬情形而定
  (2) 其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的投資報酬情形而定
  (3) 其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的國外投資報酬情形而定
  (4) 其現金給付與保險給付的額度，依契約條款約定與保證情形而定。